קיבוע זכויות פנסיוניות

מהו קיבוע זכויות פנסיוניות – ולמה זה כל כך חשוב לעובדות ולעובדים שלפני גיל פרישה? הגיע הזמן לעשות סדר ולהסביר את הנושא לעומקו.

כאשר מגיעים לגיל פרישה, יש לא מעט החלטות שצריך לקבל.

אחת החשובות שבהן היא קיבוע זכויות – תהליך שמאפשר לכם לקבוע את היקף הפטור ממס על קצבת הפנסיה וסכומים נוספים כמו משיכת פיצויים או היוון קצבה.

מדובר בהליך חד-פעמי שניתן לבצע רק במועד הפרישה – והתוצאה שלו תקפה לכל החיים.

מה שחשוב לדעת: אף אחד לא עושה את זה במקומכם. האחריות על היוזמה להגשת הבקשה היא שלכם. מס הכנסה לא יפנה מיוזמתו ולא יתריע.

למה קיבוע זכויות כל כך משמעותי?

יותר כסף פנוי בכל חודש – בזכות הפטור ממס, תישאר לכם הכנסה גבוהה יותר. פחות מס = יותר נטו אחרי גיל פרישה.

תכנון חכם של כספי הפנסיה – קיבוע מאפשר לתכנן נכון את המשיכות, הפיצויים והקצבאות – ולמנוע תשלומי מס מיותרים.

מניעת טעויות בלתי הפיכות – מאחר שמדובר בהליך חד־פעמי, חשוב להגיש אותו נכון בפעם הראשונה. טעות אחת עלולה להוביל להפסדים לאורך שנים.

איך מבצעים קיבוע זכויות?

התהליך מתבצע באמצעות טופס 161ד', אותו מגישים לפקיד השומה בהתאם למקום המגורים של העובד/ת.

לטופס הזה יש לצרף מסמכים נוספים, כמו טפסי 161 ממקומות עבודה קודמים.

טופס 161 (לא ד’) הוא טופס שהמעסיק ממלא בעת סיום העבודה של העובד – גם הוא חלק מהמסמכים הנדרשים לקיבוע.

שלבי התהליך בקצרה:

• איסוף מידע – מיפוי כלל מקורות ההכנסה הפנסיונית, גובה הקצבאות, פיצויים ועוד.
• מילוי טופס 161ד’ – חשוב להקפיד על דיוק ולהתייחס לכל הפרטים האישיים והפיננסיים.
• הגשה לפקיד שומה – כולל כלל המסמכים הנדרשים.
• אישור הפטור – לאחר בדיקה, מתקבל מכתב רשמי עם הפטור ממס, שנשלח גם לחברת הביטוח.

טיפים חשובים לקיבוע זכויות פנסיוניות

התייעצו עם איש מקצוע – יועץ פרישה, יועץ פנסיוני בלתי תלוי או רואה חשבון שמכיר את התחום יוכל לבנות עבורכם תכנית אישית, מותאמת בדיוק למצבכם.

אל תחכו לרגע האחרון – כדאי להתחיל בתהליך עם ההגעה לגיל הפרישה, כדי לא לעכב את קבלת הקצבה.

שמרו כל מסמך – אישורי פטור, טפסים ודוחות – הכול חשוב להמשך הדרך.

איך אפשר לחסוך בתשלומי מס בתקופת הפרישה?

מלבד קיבוע זכויות, יש עוד דרכים להקטין את תשלום המס ולשמור על יותר כסף פנוי:

• ייעוץ פיננסי מותאם אישית – משיכה חכמה של כספים בהתאם לשיעורי מס, צרכים והעדפות אישיות.
• השוואה בין מסלולי פנסיה – לבדוק דמי ניהול, מבנה הקצבה והטבות.
• בדיקת זכאות להטבות מס נוספות – למשל בגין תרומות, מצב רפואי, נכות של בן משפחה קרוב ועוד.

צריך לקחת בחשבון כי החוקים והתקנות משתנים מעת לעת, כך ששינויים אפשריים בחוקי המס עשויים להשפיע בין השאר על:

• גיל הפרישה
• גובה הפטור
• שיעורי המס על קצבה
• הגדרות הכנסה פנסיונית

לכן חשוב להתעדכן – ולבצע תכנון שמתחשב גם בעתיד, לא רק בהווה.

רגע לפני פרישה...

הפנסיה היא לא רק זמן לנוח – אלא גם הזדמנות כלכלית שחשוב להכיר ולתכנן בקפידה.

קיבוע זכויות פנסיוניות שנעשה באופן מדוייק, עם ליווי מקצועי, יכול להגדיל את ההכנסה הפנויה שלך באופן משמעותי – ולשמור על רמת החיים שאליה התרגלתם.

רוצה לבדוק מה מגיע לך? אנו מציעים לעובדות ולעובדים שלפני פרישה לשוחח עם אחד מהיועצים המומחים שלנו, ללא עלות וללא התחייבות.