ביטוח מנהלים, כפי שאנו מכירים אותו בשמו כיום, התחיל בשנות ה-50 של המאה שעברה כאשר באותה התקופה בעלי עסקים עצמאיים ואלו שלא נכללו בהסכם הסתדרות זה או אחר נזקקו לפיתרון או תוכנית פנסיונית שתשמור עליהם בעת זקנה, תעניק להם ביטוח חיים ותגן עליהם פיננסית במקרה של אובדן כושר עובדה.
כמו בתחומים רבים בענפי הביטוח גם בתחום זה קיימת תחרות בשוק בין החברות השונות המציעות ללקוחות פוליסות שונות ומגוונות במחירים שונים. כל חברה שואפת, מן הסתם, להציע למבוטחיה את הפוליסה האטרקטיבית ביותר ובכך להגדיל את הנפח שלה בשוק ביטוחי המנהלים.
ניתן להסתכל על פוליסת ביטוח מנהלים כתוכנית חיסכון בעת זקנה או פרישה מהעבודה, אך לעיתים יזדקק העובד להפעלת פוליסה זו עקב מחלה או תאונה שתגרום לו לאובדן כושר עבודה. התוכנית בעצם מבטיחה לספק לעובד ולבני משפחתו, התלויים בפרנסתו, רמת חיים יציבה בזמן פרישה מעבודתו ובעצם מתחלקת לשלושה חלקים: ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה ולעת זקנה.
את הביטוח יכולים המעסיקים לרכוש דרך חברות ביטוח פרטיות ולהעניק לעובדיהם השכירים פוליסה זו כחלק ממתן זכויות עובדים. במהלך עבודתם המעסיק והעובד מפרישים כספים מידי חודש לקרן של ביטוח מנהלים. העובד מבטיח לעצמו תנאים סוציאליים ואילו המעביד זוכה להטבות מס ממס הכנסה בזכות הפרשת הכספים.
ביטוח מנהלים לא היה מעוגן בחוק בעבר והיווה הטבה כחלק מסגירת תנאי העסקה בין העובד למעביד. החוק שקיים בימינו מנחה באופן ברור את המעסיק ומחייב את המעסיקים לרכוש לעובדים עם וותק של תשעה חודשים פוליסת ביטוח מנהלים ומבטיח דאגה לעובד לאחר פרישתו במידה והגיע לגיל פרישה או איבד כושר עבודה.
לביטוח מנהלים יתרונות רבים, בניהן ניתן למצוא:
קיימת חשיבות גדולה ואחריות על המעסיק והעובד לשמירה על זכויות עובדים ורכישה עבורם של ביטוח מנהלים כבר בגיל מוקדם על אף שגיל הפרישה נראה רחוק. כספי הפוליסה המצטברים יבטיחו לך כעובד תנאי פרישה נוחים לעת זקנה או במקרה של אובדן כושר עבודה ופחות דאגות בעוד כמה שנים.
